|
|
Главная
Банки
Пенсия
Страхование
Инвестирование
Бизнес
Недвижимость
Налоги
Иммиграция
Если
вы вложили деньги в канадский банк или другой финансовый институт,
важно знать какие гарантии от потерь при банкротстве последних вы
получите. Наиболее известный из них CDIC – Canadian Deposit Insurance Corporation.
Это бесприбыльная организация, члены которой - банки, трастовые
компании и mortgage компании (на сегодня 100 членов), регулярно платят
членские взносы. Это - негосударственный фонд, который гарантирует
выплату денег клиенту в случае банкротства одного из своих членов.
Одному клиенту по всем его вкладам в одной компании-члене CDIC
гарантируется возврат до 100 тыс. канадских долларов
(иностранная валюта и инвестиции в фонды не застрахованы), куда
относится как сумма основного депозита, так и проценты на него. Деньги клиентов кредитных союзов застрахованы CUDIC – Credit Union Deposit Insurance Corporation (а также DICO – Deposit Insurance Corporation of Ontario в провинции Онтарио) по тому же принципу, но в разных провинциях на разные суммы. В Квебеке – на $60 тыс. канадских долларов, Британской Колумбии, Онтарио, на Острове Принц Эдвард, - на $100 тыс., в провинции Нова Скошия – на $250 тыс., в провинциях Манитоба и Саксачевань без лимитов любые суммы. Владельцы страховок жизни, здоровья и договоров annuity канадских страховых компаний защищены CompCorp. – Canadian Life and Health Insurance Compensation Corporation.
Эта бесприбыльная организация гарантирует выплаты в случае банкротства
своих членов в следующих пределах: страховка жизни - до $200 тыс., незарегистрированные накопительные договоры, включая денежные эквиваленты внутри страховых полисов, – до $60 тыс., RRSP и RRIF – до $60 тыс., выплаты по annuity и по страховкам по нетрудоспособности – до $2 тыс. в месяц,
другие выплаты по страхованию здоровья – до $60 тыс. С июля 2004г.
страховое покрытие увеличено следующим образом. Если страховое покрытие
превышает оговоренные выше суммы, то CompCorp покрывает 85% от сумм в ваших страховках, но не меньше оговоренных раннее $200тыс., $60тыс. и $2тыс. соответственно. CIPF – Canadian Investor Protection Fund – создан канадскими биржами и Ассоциацией инвестиционных дилеров (IDA, около 190 членов ) Канады. CIPF страхует инвестиции (акции и облигации) клиентов (если компания является членом IDA) от банкротства этих компаний (членов IDA) на сумму до 1 млн.
канадских долларов, из которых деньги и их эквивалент составляют не
более $60 тыс., а остальное – ценные бумаги(акции и облигации) .
Например, если вклад составляет $680 тыс., из которых $600 тыс. –
инвестиции, а $80 тыс. деньги и их эквивалент, застрахована будет сумма
$660 тыс. ($600 тыс. + $60 тыс.). Другие статье по теме:
Ссылки на официальные источники:
Основы методики досрочной выплаты жилья изложены финансовым планировщиком Фрейзером Смитом в его книге «Списываются ли с облагаемого налогом дохода проценты во вашему mortgage? (2002)» «Маневр Смита» (назван в честь автора) использует легальные инструменты, которые признаны канадской налоговой службой (CRA) и финансовыми институтами. Как рассказывает сам основоположник, он постоянно сталкивался с проблемой, когда большинство канадцев были не способны делать необходимые взносы в свои пенсионные программы (RRSP), пока не выплатят долги по жилью. Когда же жилье выплачено, до пенсии оставалось совсем недолго, и обеспечить достойную старость без продажи того же жилья оказывалось практически невозможно. Эта проблема может ожидать многих, если не заняться ее устранением вовремя. Применение Маневра Смита проще объяснить на реальном примере (имя клиента изменено). Пример разработан мной на основе методики и существующей шкалы подоходного налога по всем провинциям Канады, а также, с учетом рекомендаций представителей инвестиционной компании Stone Funds. Применений Маневра Смита может быть много, а это – одно из самых «агрессивных» Борис из Калгари, 48 лет, годовой доход 110 тысяч канадских долларов, купил несколько лет назад дом за 320 тысяч, долг по «мортгиж» составляет 233 тысячи, на текущий момент рыночная стоимость жилья 450 тысяч. К 60-ти годам он хотел бы избавиться от mortgage , а также хотел бы «накопить» на безбедную старость. Для достижения цели он согласен взять самый высокий из возможных финансовый риск, т.е. брать деньги в долг для инвестирования, а также инвестировать в самые «агрессивные» фонды. Итоги предварительных рассчетов можно свести в две таблицы.
Из таблиц видно, что за 12 лет Борис полностью освобождается от долгов (выплачивает mortgage и возвращает другие ссуды) и получает свободные от налогов 106 тысяч при условии, что рост инвестиций составил в среднем 12%. Если бы он проживал не в Альберте, то экономия на налогах была бы больше. Кому подойдет такая схема? Инвесторам, готовым принять повышенный риск, имеющим жилье, в котором есть свободное «equity» для инвестирования. Чем выше доход, тем эффективнее схема. Желательно, чтобы оба супруга работали. Настоящая статья опубликована с образовательной целью и не должна рассматриваться как рекомендации. В каждой ситуации необходим индивидуальный подход. В статье сделано несколько упрощений и предположений. Реализация схемы связана с высоким риском. Для конкретного применения методики надо обратиться к своему финансовому советнику, консультанту или ко мне. Я использую такие приемы уже много лет для себя и своих клиентов и несколько лет назад опубликовал статью на сайте и в газете по этой же теме «Альтернатива RRSP или как стать миллионером» Приглашаю специалистов по mortgage и агентов по торговле недвижимостью для сотрудничества по реализации методики для моих и ваших клиентов.
Другие материалы по теме |
